[SIZE="6"]من الجانب الشرعي فقد رد عليك الأخ الكريم
ولو أن الفقهاء اختلفوا في مثل هذه القروض والشيخ القرضاوي أيضا له فتوى تجيز هذه القروض السكنية بالمغرب قياسا على جواز التعامل مع الأبناك في البلدان غير الاسلامية لعدم وجود معاملات بنكية إسلامية بالمغرب ، ولرفع الحرج عن الناس
اخلاف الفقهاء هذا
كان بحسب مرونة أو تشدد كل منهم


عمــــــــــــــــــــــــــــوما
ردا على الأخ صاحب السؤال
فيمكنه الاطلاع على الشروط والاجراءات للاستفادة من القرض وفق ما يلي :
قروضFOGALEF



1- الاتفاقية المبرمة مع الأبناك

لتمكين المنخرطين من امتلاك سكنهم الشخصي الرئيسي، قامت المؤسسة بإحداث برنامج للمساعدة على السكن، بشراكة مع جميع الأبناك، قائم على نظام للقروض بنسب فائدة جد تفضيلية. وفي هذا الصدد، تم توقيع اتفاقية 4 يونيو 2003 بين المؤسسة والمجموعة المهنية لبنوك المغرب و الأبناك المنضوية تحت لوائها، صندوق الضمان المركزي وصندوق الإيداع و التدبير.

صندوق ضمان السكن للتربية والتكوين:

في إطار هذه الاتفاقية، أحدثت المؤسسة صندوق ضمان السكن للتربية والتكوين (FOGALEF)
Fonds de Garantie Logement Education- Formation، رصد له مبلغ 400 مليون درهم موظفة لضمان قروض السكن الممنوحة للمنخرطين.
مكن إحداث هذا الصندوق، الذي أنيطت مهمة تدبيره بصندوق الضمان المركزي، من التفاوض حول نسب فائدة بشروط تفضيلية استثنائية لفائدة المنخرطين.

الهدف:

تمكين 11000 منخرطا سنويا من اقتناء أو بناء السكن الرئيسي.
الأبناك الموقعة للاتفاقية:

البنك الشعبي
البنك المغربي للتجارة الخارجية
البنك المغربي للتجارة والصناعة
مصرف المغرب
القرض العقاري والسياحي
القرض الفلاحي
الشركة العامة المغربية للأبناك
التجاري وفابنك
2 - مميزات نظام القروض

يتضمن النظام المذكور نوعين من القروض:
1- قروض FOGALEF المدعمة والتكميلية العادية
2- قروض FOGALEF الصغرى المدعمة
1- قروض FOGALEF المدعمة والتكميلية العادية

بموجب الاتفاقية التي وقعتها المؤسسة مع الأبناك في 04 يونيو 2003: حدد سقف القرض في 500000 درهم ولمدة زمنية تصل إلى 20سنة، حيث يجب أن لا تتعدى آجال سداد القروض سن الخامسة والستين (65 سنة) وأن لا تتجاوز الأقساط الشهرية المترتبة عن هذه القروض 45% من الراتب الشهري للمقترض.
بالإضافة إلى ذلك، تقوم المؤسسة بتغطية %2من نسبة الفائدة لشطر200000 درهم من القرض.

القروض التكميلية: بإمكان المنخرطين الذين يسمح راتبهم باقتراض مبلغ يفوق 200000 درهم، أن يكتتبوا قرضا تكميليا سقفه 300000 درهم.


2- قروض FOGALEF الصغرى المدعمة

نسب الفائدة المطبقة من طرف الأبناك
البنك

قروض FOGALEF العادية

القروض الصغرى

القروض المدعمة

القروض التكميلية

سقف
200.000 درهم

سقف
300.000 درهم

سقف
80.000 درهم

البنك المغربي للتجارة الخارجية 2,72% 4,72% 0,72%
القرض الفلاحي 3% 5% 1%
البنك الشعبي 2,57% 4,57% 0,57%
القرض العقاري والسياحي 2,70% 4,70% 0,70%
الشركة العامة المغربية للأبناك 2,72% 4,72% 0,72%
التجاري وفابنك 2,57% 4,57% 0,57%
مصرف المغرب 3,10% 5,10% 1,10%
البنك المغربي للتجارة والصناعة 2,70% 4,70% 0,70%
ملاحظة هامة: لا يمكن الجمع بين قرض FOGALEF المدعم و التكميلي و القرض الصغير المدعم.

يمكن توظيف قروض FOGALEF لما يلي:

لاقتناء السكن الشخصي الرئيسي
بناء السكن الشخصي الرئيسي
لاقتناء قطعة أرضية
لاقتناء قطعة أرضية وبناء السكن الشخصي الرئيسي.
شروط الاستفادة:

عدم ملكية السكن الشخصي الرئيسي
ألا يتجاوز الاقتطاع الشهري %45 من الراتب الصافي للمنخرط
السن القصوى لتسديد قروض FOGALEF 65 سنة.
التدابير الإجرائية للاستفادة: من قروض FOGALEF المدعمة و التكميلية و قروض FOGALEF الصغرى للسكن:

التوجه مباشرة إلى وكالاتهم البنكية أو إلى أي وكالة بنكية من اختيارهم مصحوبين ببطائق الانخراط بالمؤسسة.
تتكفل الوكالة البنكية للمنخرط بتحديد الوثائق المكونة لملف طلب القروض وتقوم بدراسة الملفات وفق المساطر البنكية الجاري بها العمل
وتتكون وثائق ملف طلب القرض على سبيل الإخبار من الوثائق الآتية:

نسخة من بطاقة الانخراط بالمؤسسة،
نسخة من بطاقة التعريف الوطنية،
وعد ببيع العقار،
البيان المحين لشهادة الأجرة الشهرية (لا يتجاوز 3 أشهر)،
تصريح بالشرف بعدم الملكية مصادق عليه./SIZE]